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网贷平台为何难以盈利?

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摘要:“网贷有规模,有不良资产,没有利润。”耿直的周世平吐露了红岭创投退出网贷的重大原因之一,不盈利!

网贷平台为何难以盈利?

  “网贷有规模,有不良资产,没有利润。”耿直的周世平吐露了红岭创投退出网贷的重大原因之一,不盈利!老周的话道出了不少网贷人的无奈,红岭的盈利困境也只是整个行业众多平台的一个缩影。话已至此,到底是什么原因导致网贷平台不盈利?从笔者分析观察角度来看,大致有如下5个原因:
  一、业界烧钱获客之风盛行,导致网贷平台运营成本高居不下。
  烧钱获客并非网贷行业独有,很多互联网平台都存在这种现象。无论是线上推广或是线下营销,都存在耗费大量资金获得用户的情况。最初,网贷平台获得一个用户的成本大致在10元左右,而现在获得一个有效用户的成本在几百甚至千元不等。推广以及广告宣传费用是网贷平台一笔不小的开支,除此以外,网贷平台还有人员工资支出以及办公费用支出,而这些也是一笔不小的费用。
  二、网贷混乱时期一部分冒牌诈骗平台扰乱市场行情,迫使一些业界良心平台为了生存,不得不提高资金端投资收益。
  曾几何时,网贷投资收益一度达到年化20%至30%不等。仔细算一算,网贷平台资产端贷出去的款项需要有多高的利率才能覆盖资金成本,而以高利率贷出去的款项能否收回成本都是个问题,更不要说盈利了。所以,网贷平台资金端一旦获取资金成本过高,那么平台的盈利空间直接就会被压缩,所以这也是网贷平台尤其是高利率网贷平台盈利困难的重要原因。
  三、网贷平台盈利和大部分互联网平台一样靠的还是规模效应,很多网贷平台的实际规模还未达到盈利水平。
  网贷平台如果不能做到一定量级,那么盈利对于平台而言就是无从谈起。我们就以人工成本举例,如果一个平台在初创时期团队成员为50人,平均每人5000元的月工资,那么每天光人工成本支出就在1万元左右,而网贷平台要做到平均每天1万元的毛利,大概需要的成交体量为年化投资金额在3650万左右,而年化投资金额是投资者的投资资金在平台投资一年的金额。
  需要注意的是一个平台的总的交易额并不能说明平台的规模,而一个平台为投资人赚取的收益才是平台真实资金操盘量的体现。所以说如果平台没有一定的规模,平台盈利就成了一个天方夜谭的笑话。
  四、资产端优势资源不足,且逾期坏账都靠平台自己买单。
  一般而言,网贷平台的贷款客户大都是不能在银行顺利贷出款项的客户,因此从某个层面来讲网贷平台资产端风险不低,即便平台的风控措施良好,逾期、坏账都无法避免。在当下网贷出借人市场的大环境下,绝大部分平台为了保住平台的口碑,在面对逾期、坏账时都是平台自己承担坏账。
  虽然很多网贷平台公布的坏账率都不超过5%,但就笔者了解,网贷平台的实际坏账率普遍在5%~10%之间,而这样的坏账率在网贷行业还不算糟糕。如果一个平台的年化投资金额(再次提醒不是平台显示的总交易额)为3个亿,毛利大概为3000万,如果平台的坏账为5%,那么平台需为坏账付出的代价为1500万,也就是说平台毛利的一半都用于处理坏账资金了。
  五、合规成本增加,网贷平台转型压力增大,平台需为自身在业界的长期发展买单。
  自2015年以来,监管层陆续发布了多项网贷政策指令,不少网贷平台在积极响应政策指向的同时也反应出合规成本增加这一问题。一个平台想要达到行业规范化要求,主要在于平台业务要立足第三方中介,而保证平台中介角色的办法之一就是上线银行存管。其次,网贷平台资产端需以小额分散债权为主,这一要求直接迫使大额标平台整改转型,如果平台资源丰富,还有扭转回旋的余地,否则,平台很可能难以翻身。在合规以及转型这条路上,网贷平台不仅需要付出金钱的代价,甚至直接关系到了平台的生死存亡。
  事实上,网贷平台的盈利困局在业内仍是普遍现象。运营成本以及平台对之前坏账的代偿是导致平台盈利难的主要原因。

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