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双11金融服务立体化 支付理财保险贷款全民上阵

摘要:2016双11在即,这个持续了8年的“购物狂欢节”正在悄然发生变化,买买买不再是唯一主题。

双11金融服务立体化 支付理财保险贷款全民上阵

  2016双11在即,这个持续了8年的“购物狂欢节”正在悄然发生变化,买买买不再是唯一主题,商家折扣、优惠券和红包不再是唯一兴奋剂。以消费信贷、理财和保险为代表的新金融,正在以比“不止是5折”更大的吸引力,激发中国数以千亿计,尚未释放的消费力。

  傅瑜自称是个理性的购物狂。这位月入八千的23岁女生有自己独立的消费观:钱越来越不值钱,借到即赚到,败家即持家。
  双11临近,傅瑜的目标是买两部iPhone7,一部给自己,一部送妈妈。为此,她提高了花呗额度,并打算在双11当天用花呗分期付款来拿下这相当于自己两个月工资的手机。
  傅瑜是新新人类“花呗党”的缩影。公开数据显示,中国90后每4个就有1个开通了花呗,90后占花呗用户总量的47.5%。
  显然,消费信贷已成为深受年轻人欢迎的金融产品,分期付款买买买,正在成为年轻人日常生活消费的主流方式。
  对于这个眼下收入有限,但未来潜力无限的群体而言,只要动动手指,就能在手机上开通消费信贷,凭信用额度买买买,免息期长达41天,这是一个无法抗拒的吸引力。
  据蚂蚁金服提供的双11消费数据显示,2015年1月至2016年9月,花呗用户数扩张了22.5倍,月均消费1000元以下的人群,月度消费金额提升了50%,直接刺激了网消指数的拉升。
  数据还显示,花呗主要用于支持大额耐用消费品的分期支付,从而促进了消费升级。比如,在天猫的整个珠宝类产品销售中,近3成交易是通过花呗分期完成的。
  据中国人民银行统计,2013年中国个人消费贷款额为142万亿元,2014年达171万亿元,2015年直逼300万亿元,中国个人信贷类消费金融市场进入爆发期。
  小时候,傅瑜就听说了美国老太太和中国老太太的故事:前者在临终前终于还清了房贷,后者在临终前终于攒够钱买了套房子。“这个老梗该更新了,”傅瑜笑说,“我们这代人,老了估计都还在轮椅上分期买假牙。”
  理财达人的“魔鬼经济学”:败家也是一种理财
  在王嫣的双11血拼清单里,有80后妈妈的必备:奶粉、尿不湿、小棉袄、冬鞋、可吞咽牙膏……在清单最后,王嫣计算出预计购物总额是一万块,以及一句总结:再买一万块乐买宝,最高能赚750块收益。
  王嫣是个理财达人,在她看来,财商高不高,直接决定一个人下半生过得好不好。即便是在买买买这件事情上,她也敏锐发现了花钱和赚钱,也是可以兼顾的。
  今年双11,蚂蚁聚宝、聚划算与中信集团联合推出一款名为“乐买宝”的消费理财产品。用户除了获得3 .7%的基础理财收益之外,在聚划算平台购买带有“乐买宝”标识的商品时,还会获得额外收益。买的越多,赚的越多,最高可以获得15%的收益。
  “这是把消费、理财与粉丝经济结合到一起的新玩法。”蚂蚁金服财富事业群总裁黄浩表示,乐买宝本质上是一种消费权益,基于消费信托,与聚划算平台的商家合作,给消费者更多好处。“就像一个加油器,消费者自己的消费给自己的理财加油,二者融合在一起,相互促进。”
  当买买买也能赚钱,消费与理财形成良性循环,将激发出巨大的潜在购买力。据蚂蚁金服商业研究院的估算,随着新的理念被更多人接受,消费理财打破传统的电子商务与互联网理财的割裂状态,未来将激发千亿级的购买力。目前,中国网购市场的年交易额约4万亿元。
  据了解,乐买宝在上线试运行期间,购买用户很快超过了20万。
  卖家热衷给“亲”买保险,你好我也好
  一次偶然的意外,让家装卖家“环球卫浴商城”总监夏维君发现了保险的“神奇”:一位湖北的用户买了一个价值3699元的马桶,签收后才发现有破损,提交了退货退款申请;物流也声称不是自己的责任。
  好在夏维君想起自己给马桶投了极保障的保险,联系保险公司后,没想对方很快就赔了钱。“我以前对保险印象不好,这是第一次觉得原来这么有用。”他说,“要知道,一半以上难处理的纠纷,都出在买家签收后才发现破损的问题上。”
  极保障只是互联网消费保险之一。据了解,今年包括中国人保、中国人寿、中国平安、太平洋保险、泰康保险等9家保险公司联合蚂蚁金服保险平台,推出5大类超过30种消费保险服务。衣服褪色了,买的螃蟹死了,尿不湿让宝宝红屁屁了、化妆品用后皮肤过敏了,鞋子穿了以后脱胶了……保险公司都管赔。
  无所不包的消费保险,受益的是整个网消生态。蚂蚁金服提供的数据显示,在蚂蚁金服的保险平台上,消费保险保民已经超过3亿,绝大多数是由商家投保,赠送给消费者。自2016年3月开始为消费者投保消费保险的商家,服务成本平均降低了20%,消费者购买转化率提升了18%,平台维权介入率降低了21%。
  业内人士分析,消费保险为中国带来了上亿保险用户。有报告显示国内已开展互联网保险业务的保险公司达96家,超过65%的传统保险公司已经“触网”。
  如今,那位湖北的买家成了“环球卫浴商城”的老顾客,新顾客更是在源源不断的增加。夏维君说,之前有很多消费者因为大件、陶瓷商品的特殊性不敢下单,有了极保障,解决了大家来买的后顾之忧,自然订单也就多起来。同时,客户的投诉率降低,相应的评价也会变好,整个店铺的评分都会提升,这就产生了正向循环。
  夏维君还给笔者看了一组数据:加入极保障前,“环球卫浴商城”每月平均只有约200万的销售额,加入后,月平均销售额增长140%,达到月均480万元,买家投诉率和纠纷退款率也大大降低,近30天数据为零。

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